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央行计划三年内取消纸质票据 体制改革将陆续推进


  6月1日,中国人民银行透过央视《朝闻天下》发布消息称,将用两到三年时间取消现行的纸质汇票,通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算业务的风险。

  银行票据是一种由银行签发的、可以兑换现金或质押融资的票证,是目前广泛使用的一种金融工具,但现在普遍使用的纸质票据安全性较差,尤其是今年以来大案频发,有的涉案金额达几亿甚至几十亿,使票据业务成为一个新的金融风险点。

  中国人民银行支付结算司司长谢众在5月31日长沙召开的会议上表示,纸质票据在整个运作环境中问题非常多。“克隆、复制等的票据案件在实际中非常多。电票系统到现在为止还没有发生一笔案件或者欺诈。”

  谢众指出,电子票据是一种电子符号,记录在人民银行的电子票据系统里(ECDS),伪造或者是篡改难度非常大,它的推广应用可以显著降低金融相关风险,此外人民银行正在着手规范票据交易。

  此外谢众首次透过央视明确表态,目前人民银行正在筹建一个票据交易所,(要把金融市场功能)跟票据结合起来,可以通过平台做票据的交易和买卖,充分地发挥票据的支付功能和作为信用工具的融资功能。

  正面回应票据融资功能

  一股份制银行票据业内人士告诉21世纪经济报道记者,短期内全面取消纸质票据有难度。一方面,小银行与ECDS系统对接有困难,目前的系统仍有很大一部分没有对接,开发需要周期;另一方面,小型企业支付便利性,和票据本身具有的草根性很难短时间破除,特别是偏远地区,工程款一类。但不确定这里说的取消是否特指二级市场。

  普兰金融票据法专家周政宇在接受21世纪经济报道记者采访时称,电子票据基本杜绝了假票、克隆票,也不存在丢失可能,安全性几乎是毫无疑问的。电子票据下信息清晰可查,流转情况一目了然,基本可以杜绝此前以假票据骗取银行资金案件发生的可能性。同时,也可以清晰地对比、核查票据流转和资金流转的情况。票据代持、代保管、代理贴现、不见票的资金过桥等做法会迅速减少。

  但电子票据并非万无一失。票据电子化和票交所的筹建,更多是解决了银行间的票据业务风险。周政宇表示,企业更加要注意贴现风险的管理。市场上发生过多起案件,企业轻信能够以低利率贴现,将票据背书给“票贩子”,收到票据后票贩子失联,或是款项被挪用,由于电子票据不受地域限制流转范围大、速度快,造成的损失几乎无法挽回。

  周政宇告诉21世纪经济报道记者,央视报道中提到“票交所要把金融市场功能和票据结合起来”。结合其中提到央行承认票据作为信用工具,具有融资功能,意味着央行积极正面地回应了票据的融资属性。不仅将其视为一个支付结算工具。隐含着开放其他非银行金融机构参与票据市场的可能,例如允许证券、信托、资产管理计划等参与到转贴现市场,有可能产生众多新型的票据交易模式和交易产品,如票据资管计划,票据资产证券化等。

  体制改革将陆续出台

  中信建投固定收益部高级副总裁许轶超表示,ECDS系统2009年上线以来,人行就一直在考虑有关电票取代纸票的可行性问题,然而由于彼时纸质票据业务的套利空间巨大,对商业银行的利润贡献举足轻重,所以推行受到了自下而上的阻力。但是在商业银行经营利润快速下滑的背景下,越来越多的机构或是为了实现利润、满足考核、完成指标而展开内控与业务间的博弈,故而留给道德风险必然的可乘之机,纸质票据就是一个最好寄生的载体,这也是为何银行风险案件会发生在票据上的原因。

  许轶超认为,关于纸票电子化的意义,媒介的转换可能只是人行主导票据市场整体改革的第一步,由于当前票据交易所的筹建已经板上钉钉,那么围绕着票据交易所这么一个大平台而探索的体制改革、体系建设、管理办法等也将陆续出台。同时商业票据在银行传统表内的记账方式、法律层面的定性问题、监管角度的风险属性等也都将引来改头换面的命运。如何发挥商业票据在市抄济体系中的金融功能,如何更好的服务实体经济和实现金融市场一体化建设,一定是人民银行改革票据市场的核心原则。

  3月初,央行支付结算司曾下发“促进电子商业汇票业务发展”调研函,主要针对推广电票业务和电票系统(ECDS)。调研的内容包括,是否强制要求一定金额以上商业汇票必须使用电票办理、金额起点应该如何设置等问题。

  央行数据显示,2013年,电票规模在整个商业汇票出票量中占比为8.3%,2014年达到16.2%,2015年上半年达到28.4%。

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